La pandémie du Coronavirus est un phénomène nouveau auquel doit faire face notre économie contemporaine et l’ensemble de sa structure à l’échelle internationale. Un épiphénomène qui s’accompagne donc de fluctuations conséquentes, le plus souvent il s »agit d’une baisse des différentes places boursières, y compris le CAC 40. Le terme de « krach boursier » a d’ailleurs été avancé, et à raison en restant fidèle à la définition d’un tel mouvement.
De ce fait, qu’en est-il des opportunités de placement dans le contexte actuel ? D’autant plus que cette crise sanitaire du Covid-19 assoit une nouvelle fois les valeurs refuges qui se sont d’ores et déjà distinguées lors des crises financières et économiques précédentes. Des valeurs refuges qui sont pour la plupart déconnectées des marchés financiers et a fortiori de leurs fluctuations, notamment celles à la baisse.
Conscient de notre devoir de conseil, le Cabinet LCP Partners et ses consultants en gestion de patrimoine vous proposent un panel, non exhaustif, de placements qui peuvent potentiellement s’avérer intéressants et légitimes en période de crise.
L’immobilier, une valeur refuge
Que vous souhaitiez réduire votre imposition, préparer votre retraite, créer valoriser ou préparer la transmission de votre patrimoine, la pierre reste de marbre, et ce, malgré l’enchaînement de plus en plus régulier des crises économiques et financières. Il est primordial de vous faire accompagner lorsque vous décidez d’investir dans un projet foncier, autrement dit, pour tout projet d’investissement immobilier locatif. Qui plus est, de nombreux dispositifs fiscaux sont en vigueur et vous permettent de de choisir le type de placement qui correspond le plus à votre situation et objectifs. De ce fait, y compris en période de crise, les investissements suivants présentent une sécurité certaine :
La Loi Pinel : La loi Pinel vous permet par exemple, en investissant dans l’immobilier locatif de réduire votre impôt jusqu’à 63 000€. Pour cela vous vous engagez à louer un bien durant une période de 6, 9 ou 12 ans. Selon la durée de l’engagement choisie, la réduction de votre impôt pourra être de 12%, 18% ou 21% du prix de votre investissement immobilier dans une limite de 300 000€ par an. De plus, ce dispositif vous donne la possibilité de louer votre bien à vos ascendants ou descendants.
Dispositif LMNP Censi-Bouvard : le statut de Loueur Meublé Non Professionnel (LMNP) bénéficiant de l’amendement Censi-Bouvard, vous permet de récupérer la TVA de votre investissement et de bénéficier de 11% de réduction d’impôt calculée sur le montant hors taxes investi. Si vous investissez au sein d’une résidence service, type EPHAD ou résidence étudiante par exemple.
Réduire son impôt grâce au Déficit Foncier : le déficit foncier, permet pour sa part de venir déduire le montant des travaux réalisés sur votre bien sur l’ensemble de vos revenus fonciers existants ou le cas échéant sur votre revenu global et ce, dans la limité de 10 700€ par an. Le surplus est reportable sur 10 ans.
La Loi Malraux : La loi Malraux permet également une déduction des travaux à hauteur de 30% dans la limite de 100 000€ par an. Soit une réduction maximale de 30 000€ par an si l’immeuble est situé en secteur sauvegardé.
Le dispositif Monuments Historiques : ce dispositif vous fait bénéficier d’une déduction de 100% du montant des travaux, et ce, sans aucun plafonnement.
La Nue-Propriété : ce dispositif aussi appelé démembrement permet une économie d’impôt sur les revenus fonciers et une possibilité de réduction de votre Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI).
Quelle que soit la nature de l’investissement, et outre le fait de choisir un programme immobilier de qualité, quelques critères sont à prendre en considération pour prendre la décision la plus prolifique et sécuritaire, d’autant plus qu’il s’agit de projets qui s’envisagent sur le moyen terme, voir le long terme. Par conséquent, de nombreux critères sont à prendre en compte en vue de réaliser un placement foncier qualitatif tels que l’emplacement du bien, la qualité de la construction, mais également celle relative à sa gestion.
Qu’en est-il des placements financiers ?
Au-delà des turbulences économiques et financières qui jonchent l’histoire de notre économie contemporaine, l’assurance-vie se révèle être un placement somme toute sécuritaire et pour autant potentiellement prolifique. L’assurance-vie est un placement financier donc, largement plébiscité par les contribuables français. En effet, ce contrat peut répondre à de nombreux objectifs, à savoir la création de patrimoine, l’optimisation fiscale, la préparation retraite ou encore la transmission. Le principal avantage de ce type de placement est qu’il est totalement flexible et personnalisable.
C’est en somme un produit particulièrement intéressant pour tous ceux qui disposent d’une épargne et souhaiteraient la faire fructifier. Pour autant, sur le marché des assurance-vie, des dizaines de contrats sont disponibles et c’est pourquoi il est fortement conseillé de faire appel à des experts avisés.
Accessibilité, rendement, sécurité, personnalisation et fiscalité avantageuse sont donc autant de qualificatifs correspondant aux contrats d’assurance-vie proposés par Link Vie. Les points forts de ce contrat sont innovants et réellement performants et vérifiés, à savoir :
- Des experts de l’assurance-vie à l’origine et à la conception des contrats ;
- Ce sont des contrats qui se distinguent grâce à une autonomie totale et par une simplicité d’utilisation rare dans ce marché ;
- Il s’agit d’un produit de placement accessible, y compris pour les épargnants avec peu d’actifs, une accessibilité qui se prolonge avec des frais de gestion très faibles voire inexistants ;
- Enfin, un parrain financier est à votre entière disposition dans le cadre d’une souscription.
Pour les individus étant déjà détenteurs d’un contrat d’assurance-vie en cette période de crise sanitaire, avant de procéder à un quelconque arbitrage qui peut être légitime compte tenu de la santé des marchés, veillez à vous informer de manière précise quant à la date effective de votre demande. En effet, votre arbitrage ne doit pas être trop à posteriori au risque d’arbitrer à perte, autrement dit au moment où les places boursières risquent d’afficher de meilleurs résultats et ce par série, mécanisme fréquent en lendemain de crise.
Un intermédiaire, la « Pierre Papier »
Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) sont considérées aujourd’hui, par beaucoup d’économistes et d’analystes comme étant la nouvelle valeur refuge par excellence. Ce terme de « Pierre Papier » signifie tout simplement le fait que ce type de placement, au-delà d’être extrêmement avantageux sur de nombreux aspects, allient à merveille investissements fonciers avec une structure digne d’un investissement financier.
Autrement dit, l’investisseur n’investit plus directement sur un projet immobilier mais fait l’acquisition de parts d’une société civile ayant pour objectif de se constituer un parc immobilier d’exception, d’en assurer la gestion et par la suite reverser des revenus ou dividendes en là l’investisseur. L’avantage majeur d’un tel mécanisme est de faire profiter aux souscripteurs de ce type de placement, des rendements conséquents, rendements qui peuvent également jouir d’avantages fiscaux étant donné qu’ils sont orientés sur du foncier, le tout avec un sous-jacent immobilier, à savoir une grande sécurité.
Les SCPI demeurent donc un moyen idéal pour mutualiser le risque, allier rendement, flexibilité et diversification. Pour autant, l’offre étant de plus en plus conséquente pour répondre à une popularité qui est elle aussi en pleine expansion, il est nécessaire de s’octroyer les services de professionnels du secteur en vue de prendre la meilleure décision qui soit.
En somme
Même si les incertitudes quant à la sortie de crise demeurent, et ce de manière parfaitement légitime, il est possible et censé d’investir en période de crise, notamment car les solutions existent. Le meilleur conseil à suivre est donc de s’accompagner d’experts lors de ses démarches et recherches pour prendre une décision qui sera elle aussi censée. Qui plus est, les objectifs propres à chacun doivent être définis sur le long terme. En ce qui concerne les placements en cours, il ne faut bien entendu pas céder au vent de panique général et préférer un arbitrage réfléchi et raisonné prenant en compte l’ensemble des variables pour ne pas prendre de mauvaise décision.
En vue de vous accompagner dans ce processus et ce raisonnement n’hésitez pas à contacter le Cabinet LCP Partners et ses consultants en gestion de patrimoine à Dijon.
