🏛️ Quels sont les avantages d’un cabinet de gestion de patrimoine indépendant ?

Faire appel à un cabinet de gestion de patrimoine indépendant est une décision stratégique qui peut transformer votre manière de gérer et de développer vos actifs financiers et immobiliers. Découvrez pourquoi cette option est souvent privilégiée par les particuliers et les professionnels en quête de conseils personnalisés.

🌟 Disponibilité et flexibilité des consultants

Les cabinets indépendants se distinguent par leur proximité et leur réactivité :

• Horaires étendus : Disponibles généralement du lundi au samedi, les consultants peuvent également s’adapter à vos contraintes en proposant des rendez-vous sur des plages horaires flexibles;
• Déplacements à domicile : Vous n’avez pas besoin de vous déplacer, le conseiller peut venir à vous, un véritable atout pour les clients avec un emploi du temps chargé;
• Réactivité exemplaire : Les consultants indépendants se montrent souvent très disponibles pour répondre rapidement à vos interrogations ou ajuster une stratégie en fonction de vos besoins.

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🔍 Un conseil impartial et objectif

Un cabinet indépendant ne dépend d’aucun produit ou partenaire exclusif, ce qui garantit :

•  Un choix sur-mesure : Les placements proposés sont sélectionnés en fonction de vos objectifs, profils de risque et projets;
• Transparence totale : Vous savez exactement où et comment vos fonds sont investis;
• Indépendance des recommandations : Contrairement à une banque ou une institution financière, un cabinet indépendant a pour seul intérêt de maximiser vos bénéfices.

🤝 Une relation durable et de confiance

Travailler avec un cabinet indépendant signifie :

• Un interlocuteur unique : Vous n’aurez pas à réexpliquer votre situation à chaque rendez-vous. Votre consultant connaît votre dossier dans les moindres détails;
• Un suivi à long terme : La gestion de patrimoine s’inscrit dans la durée. Un partenaire de confiance vous accompagne dans vos décisions, vous conseille dans vos ajustements, et reste disponible à chaque étape de votre parcours.

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💰 Quels engagements et quels honoraires pour un cabinet indépendant ?

Chez LCP Partners, nous nous engageons à fournir des conseils de qualité tout en vous offrant une grande liberté de décision :

• Rendez-vous gratuits et sans engagement : Nous vous laissons la possibilité de réfléchir, comparer, et décider en toute sérénité;
• Une rémunération transparente : Nos honoraires sont pris en charge par nos partenaires, ce qui signifie que vous n’avez aucun frais direct à régler pour nos services de conseil.

📜 Réglementations encadrant les consultants en gestion de patrimoine

Le métier de consultant en gestion de patrimoine est strictement encadré pour garantir un conseil de qualité et une parfaite conformité aux normes en vigueur.

• Formation continue : Les conseillers doivent suivre plus de 40 heures de formation annuelle pour se maintenir à jour sur les évolutions fiscales, juridiques et financières;
• Enregistrement obligatoire : Chaque consultant est enregistré auprès de différents organismes de contrôle, notamment :
• ORIAS : Immatriculation des intermédiaires financiers;
• AMF (Autorité des Marchés Financiers);
• CCI (Chambre de Commerce et d’Industrie);
• ANACOFI CIF (Association Nationale des Conseillers Financiers).

Ces obligations garantissent que vous bénéficiez d’un accompagnement professionnel, fiable et à jour.

🏅 Pourquoi choisir LCP Partners ?

Depuis plus de 15 ans, LCP Partners accompagne ses clients avec une approche indépendante, personnalisée et transparente. Nous mettons à votre disposition des consultants expérimentés, capables de vous guider à travers les nombreuses solutions patrimoniales disponibles sur le marché.

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🌟 Pourquoi l’assurance vie est-elle un bon placement pour la retraite ?

L’assurance vie est une solution d’épargne et d’investissement particulièrement adaptée pour préparer sa retraite. Sa souplesse, sa fiscalité avantageuse et ses options de gestion en font un outil de choix pour garantir un complément de revenus une fois la vie active terminée.

🔓 Disponibilité des fonds et sorties progressives

Une fois à la retraite, les assurés peuvent organiser des sorties progressives de leur assurance vie pour compenser la baisse de revenus liée à l’arrêt de l’activité professionnelle.

• Flexibilité des retraits : Transferts mensuels, trimestriels ou annuels directement vers un compte courant;
• Capital qui fructifie : Le montant non retiré continue de générer des intérêts;
• Avantages fiscaux : Les retraits bénéficient souvent d’abattements fiscaux, limitant les taxations.

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📈 Une assurance vie est-elle toujours rentable ?

La rentabilité dépend des supports d’investissement choisis :

Fonds euros :

• Garantie en capital;
• Rendement faible mais sécurisé.

Supports en unités de compte (UC) :

• Rendements potentiellement élevés, mais sans garantie de capital;
• Adapté aux profils acceptant un certain niveau de risque.

🔑 Astuce : Un contrat multisupport permet d’équilibrer sécurité et performance en combinant fonds euros et UC.

⏳ À quel âge peut-on souscrire une assurance vie ?

Il est possible d’ouvrir un contrat d’assurance vie à tout âge. Cependant, il est important de noter que :

• Avant 70 ans : Les sommes versées bénéficient d’une fiscalité avantageuse en matière de transmission;
• Après 70 ans : La fiscalité change, mais l’assurance vie reste un outil pertinent, notamment pour fructifier son épargne.

🔄 Peut-on changer le bénéficiaire d’une assurance vie ?

Oui, vous pouvez modifier le bénéficiaire à tout moment, sauf si ce dernier a accepté sa désignation. Dans ce cas, son accord sera nécessaire pour tout changement.
Des situations comme un divorce peuvent justifier un ajustement sans l’accord du bénéficiaire initial.

📜 Comment savoir si l’on est bénéficiaire d’une assurance vie ?

Pour vérifier si vous êtes bénéficiaire d’un contrat, adressez un courrier à l’AGIRA (Association pour la Gestion des Informations sur le Risque en Assurance), incluant :

• Nom et adresse du demandeur;
• Copie de l’acte de décès de l’assuré.

L’AGIRA se charge de contacter les assureurs pour identifier l’existence d’un contrat en votre faveur.

⚙️ En cas de décès de l’assuré, quelles démarches suivre ?

Les bénéficiaires doivent fournir :

• Copie de l’acte de décès (obtenu auprès de la mairie);
• Certificat d’admission du défunt (émis par l’assureur);
• Photocopie de leur pièce d’identité et livret de famille;
• Instructions manuscrites pour le versement des capitaux décès.

Le règlement intervient généralement sous 10 à 30 jours.

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🔄 Arbitrages et évolutions du contrat

Un contrat d’assurance vie peut être ajusté en cours de vie grâce aux arbitrages :

Qu’est-ce qu’un arbitrage ?

Il s’agit de changer les fonds composant le contrat pour s’adapter aux évolutions du marché tout en conservant l’antériorité fiscale.

💼 Fonds euros vs unités de compte : quel choix privilégier ?

Fonds euros :

• Gestion par l’assureur;
• Aucun risque de perte en capital;
• Protection contre l’inflation.

Unités de compte :

• Rendement potentiellement plus élevé;
• Risque de perte de capital selon la fluctuation des marchés.

Le conseil LCP Partners :

Un contrat équilibré, avec 70 % en fonds euros et 30 % en unités de compte, peut offrir une rentabilité intéressante tout en minimisant les risques.

📌 Pourquoi choisir l’assurance vie chez LCP Partners ?

• Expertise dans l’optimisation de vos placements pour la retraite;
• Accompagnement sur-mesure pour choisir les supports les mieux adaptés;
• Assistance dans la gestion et les ajustements de vos contrats.

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🌟 Comment se constitue un Plan d’Épargne Retraite (PER) ?

Un Plan d’Épargne Retraite (PER) est une solution d’épargne long terme, conçue pour permettre aux actifs de se constituer un capital ou des revenus supplémentaires en vue de leur retraite. Le principe est simple, vous placez une partie de votre épargne durant votre vie active afin de bénéficier d’une rente ou d’un capital au moment de votre départ en retraite.

📜 Quels sont les composants d’un PER ?

Le PER est divisé en trois compartiments :

• PER individuel : Ouvert par des particuliers de manière volontaire;
• PER collectif : Accessible aux salariés via leur entreprise.
• PER obligatoire : Mis en place par l’employeur et obligatoire pour certains salariés.

Ces trois compartiments permettent une souplesse d’utilisation et une adaptabilité à chaque profil d’épargnant.

💰 La somme placée sur mon PER est-elle disponible facilement ?

Contrairement à d’autres placements, l’épargne investie sur un PER est bloquée jusqu’à la retraite, sauf exceptions. Parmi ces exceptions, on retrouve :

• L’achat d’une résidence principale (uniquement pour le PER individuel);
• Certains accidents de la vie, tels que :
  – Le décès de l’époux/épouse ou du partenaire de PACS;
  – Une invalidité de l’épargnant, de ses enfants ou de son conjoint;
  – Une situation de surendettement reconnue;
  – La fin des droits au chômage.

Une fois à la retraite, l’épargnant peut choisir entre :

• Récupérer l’intégralité du capital;
• Opter pour des rentes régulières, afin de compléter ses revenus.

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💸 La fiscalité des transferts entrants et sortants sur un PER

Les versements entrants

Les versements effectués sur un PER sont déductibles du revenu imposable (dans la limite de 10 % des revenus professionnels nets, plafonnés à 32 908 €, ou 4 113 € si ce montant est plus élevé). Cette déduction permet de réduire immédiatement son impôt sur le revenu.

Les versements sortants

Les fonds retirés au moment de la retraite sont soumis à la fiscalité :

• Le capital est imposé au barème de l’impôt sur le revenu;
• Les gains sont soumis à la flat tax (30 %).

Si vous choisissez de ne pas déduire vos versements à l’entrée, la fiscalité sera avantageuse à la sortie, avec une exonération partielle.

Exonération spécifique : Les sommes issues de l’intéressement, de la participation et des abondements employeurs placés sur un PER collectif sont exonérées d’impôt.

🔄 Comment sortir d’un contrat PER ?

Vous ne pouvez sortir d’un PER que dans les cas suivants :

• Délai de rétractation : Vous disposez de 30 jours après la signature pour annuler le contrat;
• Âge légal de la retraite : Une fois cet âge atteint, vous pouvez accéder à votre épargne;
• Cas de force majeure : Invalidité, surendettement… (voir ci-dessus).

🏦 Puis-je transférer mon assurance vie sur mon PER ?

Oui, jusqu’au 1er janvier 2023, il était possible de transférer une assurance vie sur un PER, en bénéficiant d’un abattement fiscal doublé si le contrat avait plus de 8 ans. Toutefois, les fonds transférés deviennent bloqués jusqu’à la retraite.

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✈️ Comment transférer un ancien contrat sur un nouveau PER ?

Les anciens contrats d’épargne retraite, individuels ou collectifs, peuvent être transférés sur un PER individuel. Les frais de transfert dépendent du contrat d’origine et de sa durée de vie. Si le contrat a plus de 10 ans, les frais sont souvent annulés.

🕒 Quand ouvrir un PER et combien verser ?

Âge d’ouverture

Il est possible d’ouvrir un PER à tout âge, bien qu’il soit conseillé de commencer tôt afin de maximiser les gains grâce aux intérêts composés.

Montants et fréquences des versements

Il n’y a pas de minimum imposé. Toutefois, il est préférable d’opter pour des versements réguliers afin de lisser l’effort d’épargne et de constituer progressivement un capital. Vous pouvez ajuster ou interrompre vos versements à tout moment.

💡 Astuce : Programmez des virements automatiques pour alimenter votre PER sans y penser.

👨‍🏫 Pourquoi souscrire un PER avec LCP Partners ?

•  Accompagnement personnalisé : Nous vous aidons à choisir les meilleures options pour optimiser votre retraite;
• Analyse fiscale détaillée : Maximisez vos avantages fiscaux à l’entrée comme à la sortie;
• Conseils sur-mesure : Nos experts vous orientent selon vos besoins et vos objectifs.

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💳 Les SCPI sont-elles accessibles à crédit?

Oui, il est tout à fait possible d’investir dans des SCPI à crédit. Cette option est soumise à l’accord de votre banque ou d’une société de financement.

👉 Pourquoi choisir cette solution ? Le crédit permet de bénéficier d’un effet de levier, intéressant notamment pour optimiser vos revenus fonciers et votre fiscalité.

📉 Est-il possible d’acquérir des parts de SCPI dans le cadre d’une défiscalisation ?

Oui, certaines SCPI sont conçues pour vous aider à réduire vos impôts. On parle alors de SCPI fiscales, qui reprennent les avantages des dispositifs immobiliers classiques :

• Loi Malraux;
• Monuments Historiques;
• Déficit foncier.

Ces SCPI présentent également d’autres avantages :

• Accessibilité financière : A partir de 5 000 €;
• Simplicité : Aucun acte notarié requis;
• Diversification : Mutualisation des risques grâce à une grande variété de biens immobiliers.

🖋 Doit-on passer par un notaire pour l’achat de SCPI ?

Non, l’achat de parts de SCPI ne nécessite pas l’intervention d’un notaire. Il suffit de compléter un dossier de souscription. Une fois enregistré par la société de gestion, une attestation de propriété vous sera délivrée.

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⏳ Qu’est-ce que le délai de jouissance ?

Le délai de jouissance correspond à la période entre votre souscription et le moment où vous commencez à percevoir vos premiers revenus.

👉 Ce délai varie selon la société de gestion, car les fonds collectés doivent être investis dans de nouveaux biens, un processus qui peut prendre quelques mois.

💼 Qu’est-ce que couvrent les frais de gestion des SCPI ? 

Les frais de gestion incluent :

• Assurances, impôts et taxes;
• Honoraires de divers professionnels : Architectes, commissaires aux comptes, avocats…
• Frais administratifs et de commercialisation.

Ces frais sont directement intégrés dans la gestion des SCPI pour garantir leur fonctionnement optimal.

🛠 Lors de la souscription de SCPI, dois-je régler des frais supplémentaires à l’intermédiaire ?

Non, vous n’aurez aucun frais supplémentaires à régler à l’intermédiaire. La société de gestion le rémunère directement.

💸 SCPI et dividendes : quand interviendra le premier versement et à quelle fréquence ?

Les dividendes des SCPI sont généralement versés tous les trimestres, après expiration du délai de jouissance.

🧾 Comment sont imposés les revenus des SCPI ?

Les revenus perçus via les SCPI proviennent de la location de biens immobiliers. Ils sont donc soumis à l’impôt sur le revenu dans la catégorie «revenus fonciers».

🛡 Doit-on prévoir des risques locatifs avec les SCPI ?

Oui, comme tout investissement immobilier, un risque locatif existe. Cependant, il est fortement réduit grâce à la diversification des locataires et des biens détenus par une SCPI.

⏱ Quelle est la période de conservation des parts recommandée ?

Pour maximiser vos gains, il est conseillé de conserver vos parts de SCPI pendant au moins 10 ans.

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🔄 Je souhaite vendre mes parts de SCPI, combien de temps cela va-t-il prendre ?

La revente de vos parts dépend de l’offre et de la demande. Vous pouvez :

• Trouver un acheteur vous-même, mais cela demande une gestion administrative importante;
• Passer par votre conseiller en gestion de patrimoine ou par la société de gestion. Cette dernière facturera des frais de commission de cession.

🔍 En cas d’achat de SCPI sur le marché secondaire, les frais de souscription sont-ils moins importants ?

Non, les frais de souscription restent identiques sur le marché secondaire. Toutefois, si l’achat est réalisé «gré à gré» (entre particuliers sans passer par la société de gestion), des économies sont possibles.

⚖️ En cas de décès, que deviennent mes parts de SCPI ?

Les parts de SCPI font partie de votre succession et sont partagées entre vos héritiers. Ces derniers peuvent :

• Conserver les parts pour bénéficier des revenus;
• Ou les vendre.

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🤔 Puis-je louer un bien LMNP à un membre de ma famille ?

Non, cela n’est pas possible. L’investissement en LMNP repose sur un fonctionnement particulier :

• Le bien est confié à une société de gestion via un bail commercial;
• C’est cette société qui sélectionne les locataires et gère les locations, de façon totalement indépendante du propriétaire.

👉 Par conséquent, il est interdit pour le propriétaire d’intervenir dans le choix des locataires, y compris pour louer à un membre de sa famille.

🙋‍♂️ Puis-je gérer moi-même un bien LMNP?

Non, la gestion d’un bien LMNP est entièrement prise en charge par la société de gestion. Cette dernière est responsable de :

• La mise en location;
• L’entretien du bien;
• Le suivi des locataires.

Ce fonctionnement simplifie la gestion pour l’investisseur, qui perçoit des revenus locatifs sans s’occuper des démarches administratives ou logistiques.

💬 Prenez rendez-vous avec nos experts en gestion de patrimoine pour un accompagnement personnalisé

🏡 Que se passe-t-il à la fin du bail commercial en loi Censi-Bouvard ?

Lorsque le bail commercial arrive à son terme, le propriétaire a le choix entre plusieurs options :

• Revendre le bien : Idéal si l’objectif est de récupérer des liquidités ou de réorienter son patrimoine;
• Conserver le bien : Pour continuer à percevoir des revenus locatifs ou envisager une nouvelle mise en location.

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💸 Dois-je payer la TVA lors d’un investissement en LMNP ?

Lors de l’acquisition d’un bien en LMNP, la TVA est avancée par l’investisseur, mais elle peut être remboursée sous certaines conditions :

• Le bien doit rester exploité en location meublée pendant au moins 20 ans;
• Si vous revendez avant ce délai, vous devrez rembourser une partie de la TVA au prorata des années restantes.

Exemple pratique :

• Investissement initial : 200 000 € avec 20 % de TVA (40 000 €);
• Revente après 10 ans : Vous devrez rembourser 50 % de la TVA, soit 20 000 €.

📊 Pourquoi choisir le LMNP pour investir?

Le statut LMNP séduit pour plusieurs raisons :

• Gestion simplifiée : La société de gestion s’occupe de tout;
• Avantages fiscaux : Déduction des charges et possibilité de récupérer la TVA.
• Revenus complémentaires : des loyers réguliers pour sécuriser votre patrimoine.

🤝 Besoin d’un accompagnement sur votre projet LMNP ?

Le Cabinet LCP Partners vous accompagne dans toutes les étapes de votre investissement LMNP, du choix du bien à la gestion fiscale.

🛡️ Comment se protéger des loyers impayés lors d’un investissement locatif?

L’investissement locatif peut être une excellente manière de générer des revenus passifs, mais il n’est pas exempt de risques. L’un des principaux est le risque de loyers impayés. Heureusement, des solutions existent pour sécuriser vos revenus et optimiser la gestion de votre patrimoine.

💡 Existe-t-il des solutions pour se protéger des loyers impayés ?

Oui, il existe une solution simple et efficace, a GLI (Garantie des Loyers Impayés).

Cette assurance protège les propriétaires en couvrant :

• Les loyers et charges impayés;
• Les frais de contentieux en cas de litige avec un locataire.

💰 Combien coûte une GLI ?

– Le coût de la GLI est généralement calculé en pourcentage du montant du loyer;
– En moyenne, il faut compter environ 2,5 % du loyer mensuel.

👉 Exemple :

Pour un loyer de 800 €, la cotisation mensuelle sera d’environ 20 €.

🏦 Quel apport est nécessaire pour réaliser un investissement locatif ?

• Contrairement à certaines idées reçues, il n’existe pas de montant minimum ou maximum obligatoire pour investir dans l’immobilier locatif. Voici ce qu’il faut savoir :

La banque évaluera votre dossier en fonction de :

• Votre situation financière : Revenus stables, épargne disponible, endettement.
• Votre patrimoine : Biens immobiliers ou placements financiers déjà en votre possession.

💡 Pas d’apport personnel ? Cela peut entraîner un taux d’intérêt légèrement plus élevé, mais ce n’est pas un frein pour obtenir un prêt si votre dossier est solide.

👉 Vous avez un projet d’investissement locatif ?

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📈 Quelle rentabilité pour un investissement locatif ?

La rentabilité locative dépend de plusieurs facteurs, dont les plus importants sont :

• La localisation :
  – Ville dynamique avec une forte demande locative;
  – Quartier prisé ou en plein développement;
  – Proximité des commodités et des transports.
• Le type de bien :
  – Studio pour étudiants, T3 pour familles, colocation…
  – Chaque segment cible des locataires spécifiques.

💡 La fiscalité peut aussi impacter votre rentabilité. En choisissant des dispositifs comme le déficit foncier, la loi Malraux, ou le LMNP, vous pouvez réduire vos impôts et améliorer vos rendements.

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🌟 Pourquoi choisir le Cabinet LCP Partners ?

Faire le bon choix pour votre investissement locatif nécessite des analyses approfondies et un accompagnement personnalisé. Au Cabinet LCP Partners, nous vous aidons à :

• Identifier les meilleures opportunités;
• Optimiser votre financement et votre fiscalité;
• Sécuriser vos revenus grâce aux outils adaptés, comme la GLI.

💬 Contactez-nous dès aujourd’hui pour un diagnostic patrimonial complet