En matière de gestion de patrimoine, beaucoup pensent naturellement aux banques, en partant du principe qu’elles sont les mieux placées pour guider dans les choix d’investissements, de préparation à la retraite ou de transmission de patrimoine. Cependant, faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) indépendant offre des avantages précieux et souvent mieux adaptés à des besoins spécifiques.
Indépendance et objectivité : Un conseil 100 % orienté vers vos intérêts 🎯
Quelle est la première grande différence entre un conseiller en gestion de patrimoine indépendant et un conseiller bancaire ? L’indépendance. Contrairement aux banques, qui proposent des produits « maison » pour répondre à des objectifs commerciaux, le CGP indépendant dispose d’une liberté totale pour sélectionner les produits financiers et fiscaux. Cette indépendance lui permet de proposer les meilleures solutions en fonction de votre profil et de vos objectifs, sans pression, ni intérêt commercial caché.
💡 En pratique : un CGP indépendant recommande des produits issus de diverses compagnies et sociétés de gestion. Son seul objectif est de vous proposer une stratégie sur mesure, réellement en phase avec vos intérêts.
Une vision globale et personnalisée de votre situation patrimoniale 🌍✨
Les CGP indépendants adoptent une approche holistique de votre situation patrimoniale : Ils prennent en compte vos projets de vie, votre situation professionnelle, familiale et fiscale. Cette vision complète permet de mettre en place une stratégie patrimoniale correspondant à vos objectifs, que ce soit pour la retraite, la valorisation de patrimoine ou la transmission.
❌ En comparaison, en banque, les conseillers sont souvent limités par des solutions internes, manquent de diversité et sont parfois contraints de faire la promotion de produits spécifiques. De plus, il est possible que votre interlocuteur change régulièrement, réduisant la continuité et la stabilité de la relation client.
Une palette de solutions diversifiée : Flexibilité et choix 🌈📊
Un conseiller indépendant a accès à un large éventail de produits : assurance-vie, SCPI, Plan Épargne Retraite, immobilier locatif, groupements forestiers, outils de défiscalisation… Grâce à cette diversité, il est capable de créer une stratégie parfaitement adaptée à vos besoins.
🏦 Au sein des banques, l’offre de produits est souvent plus restreinte. Certains dispositifs fiscaux ou d’investissement, tels que le déficit foncier, les dispositifs Malraux ou Monuments historiques, peuvent même être absents des propositions bancaires
Expertise en optimisation fiscale et transmission de patrimoine 🏛️💼
Un CGP indépendant est aussi un expert en optimisation fiscale et en transmission de patrimoine. Il est là pour réduire votre pression fiscale et maximiser votre épargne grâce à des solutions efficaces telles que l’assurance-vie, le PER, les SCPI, ou encore les dispositifs de défiscalisation immobilière (Pinel, LMNP…).
🔍 Limites bancaires : les conseillers bancaires sont rarement formés pour offrir des conseils fiscaux poussés ou des solutions de transmission spécialisées, comme le démembrement de propriété.
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Un accompagnement personnalisé sur le long terme 🤝🏆
Les CGP indépendants privilégient des relations de proximité avec leurs clients. Cette approche favorise un suivi adapté à chaque étape de votre vie : Retraite, achat immobilier, projets familiaux, création d’entreprise… Cette stabilité est cruciale pour un suivi patrimonial réussi.
🚪 Dans les banques, les conseillers peuvent changer de portefeuille ou être réaffectés, ce qui rend difficile la continuité du suivi de votre dossier. Avec un CGP indépendant, la relation est durable et basée sur la confiance, un atout essentiel pour une gestion patrimoniale sereine.
Transparence de la rémunération et alignement d’intérêts 💼🤲
Un CGP indépendant perçoit une rémunération transparents, que vous connaissez dès le départ. Cela garantit une approche objective.
💡 Avec un CGP, vous bénéficiez d’une totale transparence sur les coûts, ce qui renforce la confiance et vous permet de savoir exactement où vont vos investissements.
Investissements alternatifs et innovants : Accès à des solutions exclusives 🌳🏢
Les CGP indépendants peuvent proposer des solutions d’investissement originales et diversifiées, comme les SCPI de rendement, les club deals, ou encore les groupements forestiers. Ces solutions permettent de diversifier les placements et d’accéder à des opportunités peu courantes.
🔎 En comparaison, les banques se concentrent souvent sur des produits plus classiques, limitant les options d’investissements alternatifs pour leurs clients.
Choisir le Cabinet LCP Partners : un accompagnement personnalisé pour optimiser votre patrimoine 🏆🔑
Depuis 2008, notre cabinet de gestion de patrimoine, basé à Dijon, se distingue par son indépendance et son expertise sur mesure. Que ce soit pour la valorisation de votre patrimoine, l’optimisation fiscale ou la préparation de votre retraite, nous vous proposons une gamme diversifiée de solutions adaptées à vos objectifs personnels et professionnels.
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Opter pour un conseiller en gestion de patrimoine indépendant, c’est faire le choix d’une expertise à 360°, d’une diversité de solutions et d’une relation durable fondée sur la confiance. En vous accompagnant à chaque étape, un CGP indépendant assure une gestion patrimoniale réellement personnalisée et alignée sur vos objectifs.
